Capital assuré

Le capital assuré désigne le montant maximum qu'un assureur s'engage à verser en cas de survenance d'un sinistre couvert par le contrat d'assurance.

Dans le cadre de l'assurance emprunteur, le capital assuré correspond généralement au montant du prêt immobilier ou du crédit à la consommation restant dû au moment du sinistre. Il représente la somme que l'assureur remboursera à l'établissement prêteur si l'emprunteur se trouve dans l'impossibilité de faire face à ses échéances, notamment en cas de :

• Décès de l'assuré
• Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
• Invalidité permanente totale ou partielle
• Incapacité temporaire de travail

En pratique, le capital assuré peut être défini de deux manières différentes. Dans la formule dite capital constant, le montant garanti reste identique tout au long du contrat. Dans la formule capital décroissant, il diminue progressivement au fil des remboursements, en suivant l'évolution du capital restant dû.

Il est important de noter que le capital assuré peut être couvert à 100 % par un seul emprunteur, ou réparti entre co-emprunteurs selon une quotité définie dans le contrat. Par exemple, pour un couple contractant un prêt ensemble, chaque emprunteur peut être couvert à hauteur de 50 %, ou l'un d'eux peut bénéficier d'une couverture plus importante selon les besoins.

Conseil pratique : lors de la souscription d'une assurance emprunteur, vérifiez attentivement la définition du capital assuré dans votre contrat et assurez-vous que le niveau de couverture correspond bien à votre encours de crédit. Une quotité insuffisante pourrait vous exposer à des difficultés financières en cas de sinistre.