Surprime

Une surprime est une majoration du tarif de base d'une assurance, appliquée par l'assureur lorsque le risque présenté par l'assuré est jugé supérieur à la moyenne. En assurance emprunteur, elle se traduit concrètement par un coût mensuel plus élevé que celui proposé à un profil standard.

Cette majoration intervient généralement après l'analyse du dossier médical de l'emprunteur. L'assureur peut décider d'appliquer une surprime dans plusieurs situations :

• La présence d'une maladie chronique ou d'un antécédent médical significatif
• L'exercice d'une profession à risque (pompier, militaire, travailleur en hauteur)
• La pratique d'un sport dangereux (parachutisme, alpinisme, sports mécaniques)
• Un indice de masse corporelle éloigné des normes médicales retenues

Par exemple, un emprunteur souffrant d'une pathologie cardiaque pourra se voir proposer un contrat assorti d'une surprime sur la garantie décès ou invalidité, afin de compenser le risque statistiquement plus élevé pour l'assureur.

Pour l'assuré, il est important de savoir que la surprime n'est pas une fatalité. Grâce à la délégation d'assurance, il est tout à fait possible de faire jouer la concurrence et de solliciter plusieurs assureurs, qui n'évalueront pas nécessairement le risque de la même façon.

Par ailleurs, certains dispositifs légaux permettent aux personnes présentant un risque aggravé de santé d'accéder à des conditions plus favorables. Il est donc vivement conseillé de comparer attentivement les offres d'assurance emprunteur et, si nécessaire, de se faire accompagner par un courtier spécialisé pour négocier ou contester une surprime jugée excessive.