Qu'est-ce que la convention AERAS et à qui s'adresse-t-elle ?

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif conventionnel qui permet aux personnes présentant un risque médical élevé d'accéder à une assurance emprunteur et, par conséquent, à un crédit immobilier ou à la consommation.

Elle s'adresse principalement aux profils suivants :

• Les personnes atteintes d'une maladie grave ou chronique (cancer, diabète, insuffisance cardiaque, etc.)
• Les anciens malades dont l'état de santé est stabilisé
• Les personnes handicapées rencontrant des difficultés à obtenir une couverture standard
• Toute personne refusée par un assureur en raison de son risque de santé aggravé

Concrètement, la convention AERAS impose aux assureurs et aux établissements bancaires d'examiner chaque dossier selon trois niveaux d'analyse successifs. Si le premier niveau de garanties standard est refusé, le dossier est automatiquement transmis aux niveaux supérieurs, où des solutions de couverture adaptées peuvent être proposées, parfois avec une prime majorée ou une exclusion de garantie sur certains sinistres liés à la pathologie déclarée.

Un mécanisme d'écrêtement des surprimes peut également s'appliquer pour limiter le coût de l'assurance emprunteur supporté par l'assuré, sous conditions de ressources.

Il est important de noter que bénéficier de la convention AERAS ne garantit pas une indemnisation identique à celle d'un contrat classique : les garanties, les franchises et les conditions d'indemnisation peuvent varier selon le niveau de risque évalué.

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