Comment obtenir une assurance emprunteur quand on a un problème de santé ?

Obtenir une assurance emprunteur avec un problème de santé est tout à fait possible, grâce à des dispositifs légaux spécifiquement conçus pour les personnes présentant un risque de santé aggravé.

La première étape consiste à remplir un questionnaire médical transmis par l'assureur. En fonction de votre situation, plusieurs issues sont envisageables :

• Une acceptation standard : votre état de santé n'entraîne aucune modification de la prime ni des garanties proposées.
• Une surprime : votre couverture est accordée, mais la prime est majorée pour compenser le risque accru de sinistre.
• Une exclusion de garantie : certaines garanties, comme l'incapacité de travail ou l'invalidité, peuvent être partiellement exclues en lien direct avec votre pathologie.
• Un refus de couverture : dans ce cas, des alternatives existent.

Si vous essuyez un refus ou des conditions jugées trop contraignantes, la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) vous permet d'accéder à une indemnisation adaptée, en soumettant automatiquement votre dossier à des niveaux d'examen successifs auprès de pools d'assureurs spécialisés.

Par ailleurs, le droit à l'oubli permet à certains emprunteurs anciennement malades de ne plus déclarer leur pathologie après un délai défini, supprimant ainsi toute surprime ou exclusion liée à cet antécédent.

Pour maximiser vos chances d'obtenir une assurance emprunteur aux meilleures conditions, il est vivement recommandé de comparer plusieurs offres et de solliciter l'accompagnement d'un conseiller spécialisé, qui saura défendre votre dossier auprès des assureurs les plus adaptés à votre profil.