Comment calculer le coût total de son assurance emprunteur sur la durée du prêt ?

Pour calculer le coût total de votre assurance emprunteur sur la durée du prêt, il suffit de multiplier la prime mensuelle par le nombre de mensualités du crédit immobilier.

Cette méthode de base reste cependant insuffisante si vous souhaitez une estimation précise. Plusieurs paramètres influencent directement le montant global que vous débourserez pour maintenir votre couverture tout au long du remboursement :

• Le taux d'assurance (TAEA) : exprimé en pourcentage du capital emprunté ou du capital restant dû, il détermine le niveau de votre prime.
• La base de calcul : une prime calculée sur le capital initial reste constante, tandis qu'une prime calculée sur le capital restant dû diminue progressivement avec le remboursement.
• Les garanties souscrites : décès, invalidité, incapacité de travail ou perte d'emploi influencent le niveau de prime et donc le coût global de l'indemnisation en cas de sinistre.
• La franchise éventuelle : une franchise plus longue avant le déclenchement de l'indemnisation peut réduire la prime, mais expose davantage l'emprunteur.

Pour obtenir un résultat fiable, vous pouvez utiliser le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), qui intègre l'ensemble des frais liés au crédit, y compris l'assurance emprunteur. Comparez ensuite les offres en tenant compte du coût total et non du seul taux mensuel affiché.

Nous vous conseillons de solliciter plusieurs devis personnalisés ou de contacter un conseiller spécialisé, qui analysera précisément votre profil afin de vous proposer la couverture la plus adaptée au meilleur coût.